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备案可期:网贷监管构筑“1+3”制度框架

??2018-09-11

? ? ? ?继《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》(下称《通知》)发布,正式拉开网贷平台自律检查工作的大幕后,8月29日,中国互联网金融协会正式推出《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》(108条),业界人士普遍认为,文件的出台意味着网贷监管“1+3”制度框架已经完成,标志着网贷行业的规范化与合规化正在强力推进。

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制度框架逐步完善

? ? ? ?其实,就监管机构而言,对于网贷行业的监管是在不断的摸索中逐步完善的。


? ? ? ?网贷行业的“1+3”政策框架指的是以“一个办法三个指引政策框架下(俗称“1+3”)组成的网络借贷法规体系”,主要由以下几个监管文件组成:2016年8月24日,原中国银监会等部门正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,确立了网贷行业监管体制及业务规则,明确了网贷行业发展方向,为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据;2016年11月的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》;原中国银监会2017年2月下发的《网络借贷资金存管业务指引》和2017年8月下发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。此后,20个省份出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则。2018年4月,监管部门要求地方暂停发放网贷备案登记细则。到了8月末,监管部门发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,随附《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(共计108条),拉开了按照统一标准在全国进行合规检查的序幕。


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? ? ? ?业界分析,这将进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。

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? ? ? ?中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为,围绕监管理念的改变以及各地政策区别产生的市场竞争问题,监管出台一个全国统一的备案细则,还是比较有意义的。

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? ? ? ?中国社会科学院投融资研究中心主任黄国平也认为,网贷基本政策基调和平台功能角色进一步确认,为完善网贷行业监管体制,提高政策针对性和务实性指明了方向。


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备案可期

? ? ? ?“网贷108条”的面纱渐次揭开,合规验收的标准也慢慢完整地呈现出来。从披露的内容看,一是符合预期,将按照监管“1+3”体系制度框架,统一制定全国备案标准。现阶段,各网贷平台的合规整改工作也是按照这个制度框架来执行的。随着标准的明确,未来网贷行业备案可期。“网贷108条”规定,本次合规检查应于2018年12月底前完成,对于基本符合验收要求的平台,在接入信息披露和产品登记系统并经过一段时间运行检验后,条件成熟的可按要求申请备案。

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? ? ? ?“此次108条检查清单更突出对校园贷、现金贷、金交所合作、非法催收等重点领域的检查要求,从全国层面统一合规检查口径,避免了地区性的监管套利或过度监管”,网贷之家高级研究员张叶霞指出,“未来,对于检查合规的平台,备案也就顺理成章”。

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(本文整理自《备案可期:网贷监管构筑“1+3”制度框架?》中国经济时报 ?姜业庆)

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